Veikkaus-kortin mahdollisuus rahanpesuun

Yle: Veikkaus-kortti mahdollistaa rahanpesun

Nyt jotkin pelaajat ovat huomanneet, että tällä Veikkaus-kortilla on mahdollista pestä rahaa. Kerromme sinulle myös, miksei tämä ole mahdollista esimerkiksi MGA-lisenssin nettikasinoille.

Harmiton kokeilu paljasti suuren epäkohdan

Yle uutisoi lokakuussa, kuinka kaksi kaverusta olivat yhdessä pelanneet Veikkauksen pelikoneella ja löytäneen ison puutteen tunnistautumisprosessista. 

Yksi miehistä oli halunnut tallettaa rahaa pelikoneeseen, mutta homma tyssäsi siihen, etti hänen pankkikorttiaan ole kytketty Veikkauksen pakollisen tunnistautumisen vuoksi Veikkaus-tiliin, eikä miehellä ollut omaa Veikkaus-korttia mukana.

Miehet saivat ajatuksen kokeilla, mitä tapahtuu, jos yksi heistä tunnistautuu pelikoneella omalla Veikkaus-kortillaan ja toinen miehistä laittaa omalla kortillaan 50 € talletuksen pelejä varten lähimaksuominaisuudella. Tämä yllättäen toimi, sillä kolikkopelikone kysyi, halutaanko pankkikortti tietoineen liittää kyseisen Veikkaus-kortin tietoihin. Miehet vastasivat ei, mutta talletus meni silti läpi.

Miehet olivat pelanneet 20 € talletuksestaan, kun he päättivät kotiuttaa vielä jäljelle jääneet 30 €. Yllättäen Veikkaus kotiutti rahat Veikkaus-korttinsa pelikoneeseen liittäneen miehen tilille, eikä tämän kaverin. 

Tämä ei ehkä kuulosta maallikon korviin pieneltä, eikä kovinkaan ihmeelliseltä. Käytännössä tämä porsaanreikä Veikkaus-kortissa mahdollistaa rahanpesemisen. 

Rahanpesun määritelmä

Rahanpesulla tarkoitetaan tilannetta, jossa rikoksella hankittua omaisuutta tai rahan alkuperää pyritään häivyttää. Keskeinen tässä on rikoksella omaisuuden peittely siten, että se näyttää laillisesti hankitulta.

Rahanpesu kuuluu talousrikollisuuteen, sekä se on osa harmaata taloutta ja järjestäytynyttä rikollisuutta. 

Rahanpesuun voi syyllistyä:

• ottamalla vastaan
• käyttämällä
• muuntamalla
• luovuttamalla
• siirtämällä
• välittämällä
• pitämällä hallussa

rikoksella hankittua omaisuutta tarkoituksena hankkia itsellesi tai toiselle hyötyä, tai vastaavasti häivyttää omaisuuden tai rahojen alkuperä. (Poliisi.fi, Rahanpesu)

Kotimaassamme rahanpesurikokseen syyllistävä on yleensä hankkinut pestävät rahat usein huume- tai talousrikoksilla tai verkossa tehdyllä petoksella. 

Niin Suomessa kuin kansainvälisesti monilla tahoilla on velvollisuus niin estää kuin ilmoittaa rahanpesurikoksista epäilyksensä viranomaisille. Tähän velvollisuuden piiriin kuuluvat niin pankit kuin esimerkiksi ulkomailla nettikasinot, sillä molemmat käsittelevät suuria määriä rahaa päivittäin.

Miksi rahanpesu tällä tavalla ei ole mahdollista ulkomaisilla kasinoilla?

Esimerkiksi MGA-lisenssin omaavilla nettikasinoilla rahanpesun ehkäisy otetaan vakavasti. MGA-lisenssi on Malta Gaming Authorityn myöntämä toimilupa ja pelilisenssi, jonka turvin maltalaiset nettikasinot pystyvät tarjoamaan pelejä myös Suomen kamaralle.

MGA-kasinoilla on muutamiakin keinoja estää rahanpesua kasinoillaan:

• Pakollinen KYC-prosessi tunnistautumineen
• Source of Wealth -kysely

Kansainvälisellä ja EU-tasolla rahanpesurikosepäilyistä ilmoitusvelvollisten on tunnistettava asiakkaansa ja todennettava tämän henkilöllisyys. Suurin osa tavallisista nettikasinoista käyttää tähän niin sanottua KYC-menetelmää, Know Your Customer.

KYC-prosessi kasinoilla on hyvin samanlainen kuin esimerkiksi pankeillakin: siinä varmistetaan virallisin dokumentein henkilöllisyytesi, osoitteesi, ikäsi kuin vielä maksutapasi kuuluvan vain ja ainoastaan sinulle.

Ainoastaan kasinot ilman rekisteröintiä eivät vaadi pelaajaltaan tämän KYC-prosessin läpikäymistä, sillä ne saavat Pay N Play -maksutavoilta verkkopankistasi vaadittavat tiedot automaattisesti vahvaa tunnistautumista varten.

Source of Wealth eli varallisuuden todistaminen on sitten aivan erityinen prosessi, johon kaikki pelaajat eivät välttämättä koskaan edes joudu. Niin pankit kuin nettikasinotkin voivat kysellä rahojen alkuperää, mikäli esimerkiksi teet lyhyen aikavälin sisällä sinulle epätyypillisiä suuria talletuksia tilillesi. 

Käytännössä varallisuuden lähteen todistamisessa pankki tai casino on kiinnostunut siitä, mistä olet rahasi saanut ja onko ne hankittu laillisin keinoin. Tämän voi todistaa esimerkiksi:

• Todisteella pankkitiedoista pankilta
• Palkkakuitilla työnantajalta
• Tositteilla omaisuuden myynnistä
• Todistuksella muista kasinovoitoista

Veikkaus: meillä ei ole työkaluja puuttua toimintaan

Rahanpesun mahdollisuus ei tullut yhtiölle uutena uutisena, sillä jo vuonna 2017 se jätti asiasta lausunnon rahanpesulakia valmistellee valtionvarainministeriölle. 

Toisen kerran yhtiö tiedotti asiasta vuonna 2019, kun se halusi saada aiempaa laajemmat oikeudet nähdä pelaajan pelitiliin kytketyn pankkitilin oikean omistajan tietoja.

Yhtiö on tästä huolimatta tehnyt ilmoituksia epäilyttävistä tapauksista vuosittain Keskusrikospoliisin rahanpesun selvittelykeskukselle.  

Rahapelaamista koskevia ilmoituksia on viime vuosien aikana tehty seuraavasti:

• Vuonna 2019 tehtiin 11 896 ilmoitusta
• Vuonna 2020 tehtiin 11 551
• Vuoden 2021 aikana on tehty 9651

Vaikka Veikkaus velvoittaakin jokaisen pelaajan tunnistautumaan ennen pelaamista, sen tarjoama Veikkaus-kortti ei ole kuitenkaan vanha tunnistautumiskeino. Vaikka tilin luomista varten pelaaja joutuu tunnistautumaan verkkopankkitunnuksin, tämän jälkeen pelkkä kortti riittää. 

Ehkä tulevaisuudessa Veikkaus hyödyntää kuvallista Veikkaus-korttia. Se jää nähtäväksi.